El Senado de Puerto Rico aprobó el Proyecto del Senado 1512, de la autoría del senador por el Distrito de Mayagüez-Aguadilla, Jeison Rosa Ramos, que enmienda la Ley 389-2004 para establecer una evaluación crediticia complementaria dentro del Programa de Oportunidades Financieras a Jóvenes Empresarios, adscrito al Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico (BDE). La medida busca que la falta de historial de crédito no le cierre la puerta a quienes comienzan su primera empresa.
El proyecto añade un nuevo Artículo 4-A a la ley para disponer que la falta de historial crediticio, un historial limitado o una puntuación de crédito inferior al umbral administrativo no serán, por sí solos, fundamento suficiente para denegar una solicitud de financiamiento sin antes evaluar de forma individual la capacidad de repago del solicitante y la viabilidad de su negocio.
“El Senado le dijo a nuestra juventud que su talento y su esfuerzo valen más que un número en un informe de crédito. Yo empecé mi propio negocio y sé lo difícil que es dar ese primer paso. Muchos jóvenes tienen una buena idea, un plan sólido y las ganas de trabajar, pero se les cierra la puerta antes de que alguien mire su proyecto, simplemente porque nunca han tenido la oportunidad de construir un historial de crédito. Eso es lo que estamos cambiando”, expresó el senador Rosa Ramos.
Conforme a la medida, el BDE establecerá un procedimiento de evaluación que podrá considerar, según sea pertinente, los ingresos comprobables y las obligaciones del solicitante; su historial verificable de pagos de alquiler, servicios u otras obligaciones; su experiencia y capacitación empresarial; el plan de negocio y las proyecciones financieras; contratos, órdenes de compra u otra evidencia de demanda; la aportación del propio solicitante; y las garantías o el colateral disponibles. No será necesario presentar todos estos elementos ni contratar servicios privados de evaluación para acceder al procedimiento.
El proyecto también le garantiza al solicitante un término no menor de quince (15) días laborables para completar o corregir su información, con orientación sobre la documentación requerida y los recursos de asistencia técnica disponibles. Si la solicitud es denegada, el BDE deberá explicar las razones en lenguaje claro y ofrecer una revisión interna a cargo de un funcionario distinto al evaluador inicial, que podrá solicitarse dentro de los treinta (30) días siguientes a la notificación.
“Cuando un joven recibe un ‘no’, merece saber por qué y qué puede hacer para mejorar. Esta medida le da transparencia al proceso y le asegura una segunda mirada. Esto no se trata de prestar sin criterios, sino de evaluar con mejores criterios”, añadió el legislador.
El senador destacó que el proyecto preserva la prudencia financiera del BDE. La medida no crea un derecho automático a recibir financiamiento ni impone aprobaciones automáticas, cuotas de préstamos, reducciones obligatorias de tasas ni la eliminación del colateral. El Banco conserva su facultad para evaluar la viabilidad, la capacidad de repago, el riesgo crediticio y la disponibilidad de fondos, y la puntuación de crédito podrá seguir utilizándose como un factor más, sin sustituir la evaluación individual.
Además, la pieza legislativa incluye protecciones para la información del solicitante. La recopilación de datos se limitará a lo necesario para evaluar el financiamiento, con autorización informada y medidas de seguridad, y el Banco no podrá solicitar ni considerar información sobre afiliación política, religión, salud u otros datos cuyo uso esté prohibido por ley.
Para fines de transparencia, el BDE incluirá en su informe anual datos agregados sobre las solicitudes evaluadas mediante este procedimiento, las aprobaciones y denegaciones, y el desempeño de los préstamos concedidos, sin identificar a los solicitantes. Según la Oficina de Presupuesto de la Asamblea Legislativa (OPAL), la medida no tiene impacto fiscal, ya que se atenderá con los recursos que el Banco tiene disponibles.
Rosa Ramos también es autor del Proyecto del Senado 1529, que propone ampliar de 29 a 35 años la edad máxima para cualificar en el Programa de Oportunidades Financieras a Jóvenes Empresarios, como parte de una agenda dirigida a abrirle más puertas a la nueva generación de emprendedores.
“Nuestros jóvenes no tienen que irse de Puerto Rico para echar hacia adelante. Con el P. del S. 1512 damos un paso concreto para que más jóvenes del oeste y de toda la Isla conviertan sus ideas en negocios, generen empleos y se queden aportando a su tierra. Ahora le pido a la Cámara de Representantes que evalúe y apruebe esta medida con la misma prioridad”, concluyó el senador Jeison Rosa Ramos.
