Por: Alexander Pagan / Mediador de Conflictos Privado y Asesor Financiero
La mediación ha venido ayudando a muchos deudores en medio de la activación de procesos de cobro. Sí, así como lo lee. Para esto hago referencia al reportaje realizado por el Centro de Periodismo Investigativo (CPI), publicado el 2 de julio de 2020, donde se plantea que tres de cada cuatro hipotecas reverse en Puerto Rico se debieron a problemas técnicos y no al fallecimiento del propietario, como se supone que ocurra.Estos datos también fueron compartidos por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) en Puerto Rico.
Comparto un pequeño resumen actualizado de cómo se han venido comportando estos productos hipotecarios en las familias que llegan a nosotros. Una de las situaciones que ha continuado repitiéndose es que muchas personas no entienden estos productos, y los servicios de orientación en Puerto Rico son prácticamente inexistentes.
En medio de las activaciones de cobro, las hipotecas reverse pueden activarse en vida, tal como lo publicó el Centro de Periodismo Investigativo. En aproximadamente el 68 por ciento de las familias que nos llaman o visitamos, el problema surge por cobros relacionados con pólizas de seguro sobre la propiedad, deudas con el Centro de Recaudación de Ingresos Municipales (CRIM) o acuerdos de pago establecidos en este tipo de préstamo que pasan por debajo del radar. Con el tiempo, estas obligaciones se ignoran, pero continúan acumulándose y creciendo.
Cuando se cae en atraso, se activa un proceso de cobro mediante ejecución de hipoteca. En ese momento comienzan a llegar cartas de cobro y muchos de nuestros adultos mayores se impacientan, preocupan y entran en una crisis emocional, ya que en muchos casos no comprenden lo que está ocurriendo.
Los productos hipotecarios son altamente técnicos, y particularmente este producto reverse. Algunas de las familias que nos llaman o visitamos poseen una cantidad exorbitante de documentos que no comprenden.La hipoteca reverse, al menos en Puerto Rico, tuvo mayor auge entre 2013 y 2018. Durante esos años recibió mucha atención, y muchas familias recurrieron a este producto luego de eventos como huracanes, temblores y la pandemia.
Sin embargo, estos productos han continuado su curso y sus respectivas activaciones de cobro. Es decir, se han seguido activando y han llegado ante la Rama Judicial de Puerto Rico mediante procesos de ejecución de hipoteca. La buena noticia es que la Rama Judicial de Puerto Rico ha venido atendiendo el asunto, utilizando el proceso de mediación como un “tercer pulmón” para brindarles a las familias un respiro en medio de este dolor de cabeza para nuestros adultos mayores.
Si el cobro se activa por la vía judicial, la familia tiene la oportunidad de solicitar este referido de mediación de la mano de un profesional, lo que brinda un espacio de diálogo para que las partes puedan sentarse e identificar una alternativa para preservar el hogar, si así lo desean. Sin embargo,antes del 2013, esta herramienta no existía.
En conversaciones con integrantes de la Rama Legislativa, se están considerando herramientas adicionales para fortalecer la Ley de Mediación Compulsoria para la Preservación del Hogar. Más aún en estos tiempos, cuando existe tanta demanda por acceso a vivienda, esta herramienta resulta imprescindible.
La mediación se ha convertido en un aliado porque provee tiempo, espacio y detiene temporalmente el proceso de cobro. Es un proceso establecido por ley en Puerto Rico.
Guías en medio de un proceso de cobro:
- Debes mantenerte alerta ante la llegada de documentos legales.
- Debes conocer, al final del día, quién es tu acreedor hipotecario.
- Identifica qué herramientas tienes disponibles ante un cobro hipotecario.
- Mantente atento ante una activación legal por atrasos en pagos del producto hipotecario.
Contacta a un profesional ante una ejecución de hipoteca y busca información sobre el proceso de mediación ante la amenaza o posible pérdida de tu hogar.
Finalmente, mantén a la familia informada y a bordo de estas decisiones. En muchas ocasiones, los familiares desconocen que se ha adquirido este tipo de producto hipotecario y tampoco saben cómo funciona.
