Por: Lcda. Iraelia Pernas / Directora Ejecutiva / Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (ACODESE)
El inicio del nuevo año escolar también marca una etapa importante para muchas familias: jóvenes de 16 años o más que obtienen su licencia de conducir y, con esto, surge una de las preguntas más frecuentes: ¿cómo debe asegurarse ese primer vehículo y cómo influye la edad de ese joven conductor en el costo y la cubierta de una póliza?
En Puerto Rico, la ley permite que personas mayores de 16 años obtengan una licencia de conducir bajo los requisitos establecidos por el Departamento de Transportación y Obras Públicas (DTOP), incluyendo autorizaciones de los padres o tutores cuando corresponda.
Sin embargo, desde el punto de vista del seguro, incluir un conductor joven a una póliza representa un cambio importante que toda familia debe comprender antes de tomar una decisión.
Uno de los aspectos más importantes es que el riesgo asegurado cambia. Las estadísticas de la industria demuestran consistentemente que los conductores con poca experiencia tienen una mayor probabilidad de verse involucrados en accidentes durante sus primeros años al volante. Por esa razón, la edad y la experiencia del conductor son factores que los aseguradores consideran al momento de calcular la prima. Esto significa que, al incorporar un conductor adolescente, es posible que el costo del seguro aumente. No se trata de una penalidad por la edad, sino de una evaluación actuarial del riesgo que asume la aseguradora.
Una de las dudas más comunes es si el menor queda automáticamente cubierto por el hecho de que sus padres o tutores tengan una póliza. La cubierta no es automática. Es fundamental informar al asegurador cuando un nuevo conductor comienza a utilizar el vehículo de forma regular. Omitir esa información podría provocar dificultades al momento de presentar una reclamación o afectar la aplicación de ciertas cubiertas, dependiendo de los términos de la póliza.
También es importante entender quién será el asegurado principal. En la mayoría de los casos, el propietario del vehículo continúa siendo el padre, madre o tutor, mientras que el conductor joven se añade como conductor autorizado. La forma en que se estructure la póliza puede tener implicaciones tanto en el costo como en las cubiertas disponibles.
Antes de contratar o modificar un seguro, las familias deben conversar con su productor o agente de seguros sobre varios aspectos esenciales:
- ¿Qué cubiertas incluye actualmente la póliza?
- ¿Que implica añadir un conductor menor de edad?
- ¿Qué deducibles aplican en caso de un accidente?
- ¿El uso del auto está cubierto por una póliza de responsabilidad pública que incluye daños a terceros por lesiones por accidentes?
- ¿Se adquirió únicamente el seguro compulsorio requerido por ley?
Otro aspecto que hay que considerar es el valor del vehículo que conducirá el joven. En ocasiones, las familias adquieren un automóvil usado para esta primera experiencia de manejo. Dependiendo del valor del vehículo, es conveniente revisar cuáles cubiertas realmente responden a las necesidades del propietario. Más allá de cubrir el vehículo, una póliza que responda por daños personales a terceros es fundamental.
Igualmente, es importante conocer las responsabilidades que acompañan el uso del vehículo. Mantener la póliza vigente, cumplir con las condiciones establecidas por la aseguradora y notificar cualquier cambio en los conductores habituales son prácticas que ayudan a evitar inconvenientes cuando más se necesita la protección del seguro.
Comenzar a guiar representa una oportunidad para fomentar hábitos responsables. Conocer cómo funciona una póliza, qué cubre y qué responsabilidades asumen tanto los padres o tutores como los conductores jóvenes permite tomar decisiones informadas y reducir riesgos. También es un buen momento para conversar en familia sobre la responsabilidad que implica conducir: no permitir que otras personas manejen el vehículo, ejercer buen juicio al transportar pasajeros y comprender que cada decisión al volante cuenta.
La mejor protección comienza entendiendo tu póliza y tomando decisiones responsables.
